「借金を返せなくなって債務整理をしたいけれど、親に保証人になってもらっている…」 「自分が自己破産したら、連帯保証人の友達に一括請求がいってしまうの？」
債務整理を検討する際、家族や友人に保証人（連帯保証人）になってもらっている場合は、特に不安が大きくなりますよね。結論からお伝えすると、本人が債務整理をすると、保証人に一括請求がいってしまいます。
しかし、手続きの選び方や事前の対策次第で、影響を最小限に抑えることは可能です。今回は、保証人がいる場合の債務整理のリスクと、具体的な解決策を分かりやすく解説します。
1. 債務整理をすると、なぜ保証人に請求がいくの？
法律上、保証人や連帯保証人は「主債務者（本人）が返済できなくなったときに、代わりに返済する」という契約を債権者と結んでいます。
本人が弁護士に依頼して債務整理を始めると、本人の返済はストップしますが、その瞬間に債権者は「本人が返済不能になった」と判断し、保証人に対して「残りの借金を全額一括で支払ってください」と請求することになります。
本人の借金が減額されたり免除されたりしても、保証人の返済義務はそのまま残ってしまうのです。
2. 【手続き別】保証人への影響と具体的な対策
債務整理には3つの方法があり、どの手続きを選ぶかによって保証人への影響や対策が変わります。
- 任意整理：保証人に迷惑をかけずに済む方法
任意整理は、「どの借金を整理対象にするか」を自由に選べる手続きです。 そのため、保証人がついている借金だけをあえて対象から外し、これまで通り本人が支払い続け、保証人のいない消費者金融やカード会社だけを整理するという方法がとれます。この方法なら、保証人に知られることも、請求がいくこともありません。 - 個人再生・自己破産：保証人への請求を避けられない手続き
個人再生や自己破産は、裁判所を通してすべての借金を一律で平等に処理する手続き（債権者平等の原則）です。そのため、「保証人がいる借金だけ除外する」ということは法律上できません。 手続きが始まると、必ず保証人に一括請求が届くことになります。
3. 大切な関係を守るために「絶対にやっておくべきこと」
もし個人再生や自己破産を選ばざるを得ず、保証人に請求がいってしまう場合は、以下の対応が不可欠です。
- 必ず「手続き前」に事情を話して謝罪する
何も言わずに突然、銀行や信販会社から高額な一括請求書が届くと、保証人はパニックになり、重大な人間関係のトラブルに発展します。事前に理由を話し、誠意を持って謝罪することが何より大切です。 - 保証人の債務整理も視野に入れる
もし一括請求された金額を保証人も支払えない場合、保証人も同時に債務整理（任意整理や自己破産など）を行うケースが実務上よくあります。一緒に弁護士に相談することで、保証人の生活を守る最善策を同時に見つけることができます。
保証人がいる借金の整理は、法律的な知識だけでなく、人間関係への配慮も必要な大変デリケートな問題です。
「任意整理で保証人を外せる状況か？」「もし自己破産する場合、保証人をどう守るか？」は、借金の総額や保証人の経済状況によって最適な答えが変わります。
当事務所では、相談者様だけでなく、大切なご家族やご友人の生活も視野に入れた最適な解決策をご提案いたします。手遅れになる前に、ぜひお早めにご相談ください。
